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记者彭岩：消费回升将迎来政策扩张。 12月14日，商务部办公厅、中国人民银行办公厅、国家金融监管局办公厅联合发布《关于加强产融合作更大力度促进消费的通知》（以下简称《通知》）。分红政策持续落实，多地开始认真扩大消费贷款贴息力度。中小银行成为主体。 《通知》提出，因地制宜探索运用贷款担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、贸易、货币政策协调。政策引导，引导信贷资金加大对重点消费领域的投资。鼓励银行和非银行金融机构充分发挥各自特点，加强优势互补，共同参与消费促进活动，促进消费智能化。值得注意的是，今年8月财政部、人民银行、国家金融监管局联合公布的《个人消费贷款税收利率贴息政策实施方案》指定6家国有银行、12家国有证券银行等作为贷款利率贴息政策个人消费贷款的贷款管理人，并提出鼓励地方金融部门对其他经营个人消费贷款业务的金融机构提供税收利率贴息支持。根据实际情况扩大您的保险范围离子。在政治红利持续释放的推动下，多地正在迅速推动扩大消费贷款贴息。 12月以来，四川省、重庆市、贵州省主动推出省级贴息计划，地方中小银行作为消费贷款贴息机构。云南省紧随其后，出台省级贴息政策，逐步形成“国家补贴+地方补贴”的消费促进格局。地方小银行和中型银行成为政策执行的“主力军”，政策落地步伐不断加快。自12月9日起，又一批银行加入贴息行动。四川农商行、泸州银行、贵州平农商行、黔西农商行等机构密集公布个人消费贷款贴息s。消费贷款贴息政策范围不断扩大。从各家银行发布的公告来看，此次贴息政策的核心标准与“国家补贴”一致。所有区域银行均实行每年1个百分点的利息加成，不超过贷款协议利率的50%。发放周期、补贴限额、申请方式等具体细节呈现出明显的区域差异化特征。例如，四川省农村商业银行、泸州银行已宣布，贴息政策将于2025年10月1日至2026年3月31日期间实施，对在此期间办理的个人消费贷款（不含信用卡）实际用于四川省内消费的部分给予贴息。每位借款人单次可享受的全部个人消费贷款累计贴息限额e银行为1500元（相当于合格累计消费金额30万元），其中单笔5万元以下个人消费贷款累计贴息限额为500元（相当于合格累计消费金额10万元）。更多州和城市可能会跟进。上海金融发展研究所所长曾刚告诉《证券日报》记者，消费贷款贴息政策已从国内银行蔓延到地方中小银行。这一现象反映了两个主要趋势。首先，消费促进政策的重点转向州县，贴息银行的扩张让更多当地居民在当地商店、熟人、当地商圈享受到更便捷的消费金融服务，提高了政策效率和渗透率。其次，中小银行正在摆脱对传统贸易的依赖国家抵押贷款和商业贷款。在利差压力、零售竞争更加激烈、场景化的背景下，利率折扣作为“政策补贴+银行利润优惠”的联合定价工具，可以帮助中小银行以更低的综合成本获客，扩大优质零售客户群。同时，推进信用卡分期、手机银行等综合业务。苏州商业银行特约调查员高正阳在接受《证券日报》记者采访时表示，这一政策的实施将产生积极影响。首先，您可以扩大保险范围。地方中小银行的参与，可以缩小全国性机构在当地的渗透率和适应性之间的差距，并将全国性银行客户的贴现政策延伸至当地客户。它可以延长扩大居民消费，有效促进本地消费增长。其次，有可能冲击银行业生态系统，有望强化中小银行零售业务的战略定位，有利于优化中小银行的资产结构。第三，区内银行间竞争可能加剧，迫使银行进一步提高风险管理效率和产品改进操作。南开大学教授忠立辉表示，国家补贴与地方补贴交织的格局是必然趋势。地方政策要与国家政策相辅相成，借鉴重点地区经验，结合本地特点制定差异化方案。随后，形成“试点推广”扩大覆盖面、提高精准度的良性循环，支持经济发展。曾钢认为，更多省市可以效仿从政治逻辑的角度来看。另一方面，《通知》明确鼓励地方政府结合实际考虑贴息、担保、风险补偿等组合工具，为扩大“地方补贴”提供了政治理由和方向。另一方面，四川省、贵州省、重庆市等国家密集出台支持政策，将地方中小银行纳入管理范围，并正在显现成效。 “如果更多地区推动政策落地，‘国家补贴+地方补贴’可以采取两种形式。一是国家贴息政策的‘加量’，即扩大营业场所、扩大场景、扩大人口覆盖范围。二是促进当地商业、商圈活动、文化旅游服务等。‘情景补贴’”着眼于消费领域。但政策实施的速度将取决于地方财政能力、风险承受能力和财政政策。 “资金充足、消费潜力大、银行体系发达的地区，消费复苏预计将首先加速。”曾刚说。